A CNR Lite é uma conta de investimento popular, especialmente para não-residentes no Brasil, por ser gratuita e dar acesso à renda fixa. Este guia oferece sugestões de alocação de ativos, separadas por perfis de investidor: conservador, moderado e arrojado.

Antes de Começar: O que é Marcação a Mercado?

A marcação a mercado é a atualização diária do preço de um ativo, refletindo seu valor atual de negociação. Se você precisa vender seu investimento antes do vencimento, o preço pode ter subido (ganho) ou caído (prejuízo). Títulos prefixados e de inflação são mais sensíveis a essa variação do que os pós-fixados.

• Pós-fixados: Variação mais suave.

• Prefixados e de inflação: Variação mais acentuada.

Perfis de Investidor e Sugestões de Carteira

1. Perfil Conservador

Para quem busca segurança e estabilidade, a maior parte da carteira deve estar em títulos pós-fixados, que são menos voláteis.

• Pós-fixado (60%):

• 70% em títulos de liquidez diária (como CDBs a 100% do CDI).

• 30% em títulos de prazo mais longo (1 ano ou mais).

• Prefixado (20%)

• Inflação (20%):

• 100% em títulos de curto prazo (até 20 anos), como NTN-Bs mais curtas, para maior estabilidade.

2. Perfil Moderado

Este perfil equilibra segurança e potencial de ganho, dividindo a carteira entre os três tipos de ativos.

• Pós-fixado (40%):

• 60% em títulos de liquidez diária.

• 40% em títulos de prazo mais longo (3 a 6 anos).

• Prefixado (30%)

• Inflação (30%):

• Aqui, já é possível diversificar e incluir títulos de longo prazo. Para títulos com mais de 20 anos, o recomendado é focar em títulos públicos (Tesouro Direto). Para prazos até 20 anos, é possível considerar títulos bancários e de crédito privado, que podem oferecer retornos mais altos, como IPCA + 8,5% ao ano.

3. Perfil Arrojado

Para quem está disposto a tomar mais risco em busca de maior rentabilidade a longo prazo.

• Pós-fixado (20%):

• 30% em títulos de liquidez diária para emergências.

• 70% em títulos de prazo mais longo (5 a 6 anos).

• Prefixado (30%)

• Inflação (50%):

• 70% em títulos de longo prazo, como NTN-Bs com vencimento em 2060.

• 30% em títulos de curto prazo (até 30 anos).

Recomendações Adicionais

• Diversifique seus ativos: É importante ter uma composição saudável de títulos públicos, bancários e de crédito privado.

• Momento favorável: O Brasil vive um momento com a taxa Selic e o IPCA elevados, o que torna a renda fixa bastante atrativa.

• Atenção ao contexto: As sugestões acima são genéricas. Analise sua realidade, seus objetivos e o cenário econômico atual antes de tomar qualquer decisão.

Lembre-se: este conteúdo é apenas uma sugestão. Para um plano de investimento personalizado, procure um profissional.

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Como montar sua carteira de renda fixa com a conta CNR Light