Informações sobre investimentos

Compartilho informações sobre construção de carteiras de investimentos, planejamento patrimonial, financeiro e sucessório. Uma ampla gama de informações especializadas para quem procura tranquilidade e fundamento na gestão dos seus recursos

Perguntas Frequentes

1. Quanto custa uma consultoria de investimentos fee-based?

O modelo fee-based cobra um percentual fixo sobre o patrimônio assessorado, geralmente entre 0,5% e 1,2% ao ano, com mínimo mensal definido. Diferente do assessor tradicional, esse valor é pago diretamente pelo cliente e não varia conforme o produto recomendado, o que elimina o incentivo para indicar o que gera mais comissão em vez do que é melhor para o patrimônio.

2. Consultor de investimentos é a mesma coisa que assessor de investimentos?

Não. O assessor de investimentos é remunerado por comissão sobre os produtos que distribui, geralmente repassada pela corretora. O consultor de investimentos credenciado pela CVM atua de forma técnica e independente, podendo ser remunerado diretamente pelo cliente (fee-based), sem vínculo comissional com os produtos recomendados.

3. Como funciona a transição de um gerente de banco ou assessor para um consultor de investimentos?

A transição não exige fechar contas existentes. O consultor analisa a carteira atual nas plataformas onde ela já está (BTG, XP, Itaú, Bradesco, Avenue, Warren, entre outras), identifica desalinhamentos com o perfil do cliente e propõe ajustes graduais, mantendo os ativos nas instituições de origem sempre que isso for vantajoso.

4. O consultor de investimentos é regulado por algum órgão?

Sim. A atividade de consultoria de investimentos no Brasil é regulada pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários), por meio da Resolução CVM nº 19/2021. O profissional credenciado tem registro individual na CVM, que pode ser consultado publicamente no site do órgão antes da contratação.

5. Preciso trocar de banco ou corretora para contratar uma consultoria de investimentos?

Não. A consultoria de investimentos é multiplataforma por definição: o consultor orienta a alocação independentemente de onde os ativos estão custodiados, podendo inclusive recomendar distribuição entre mais de uma instituição conforme o produto, a garantia do FGC e o objetivo do cliente.

6. Quanto tempo leva para ver resultado com uma consultoria de investimentos?

Resultados em alocação tática (como ajuste de renda fixa) podem aparecer em semanas. Já os ganhos de planejamento patrimonial, tributário e sucessório são estruturais e se manifestam ao longo de anos, já que envolvem reorganização de holding, eficiência fiscal recorrente e diversificação geográfica do patrimônio.

7. O que perguntar antes de contratar um consultor de investimentos?

Vale confirmar: se o profissional tem registro ativo na CVM, qual o modelo de remuneração (fee-based ou comissão), se há vínculo de exclusividade com alguma instituição financeira, qual o valor mínimo de patrimônio recomendado para o serviço fazer sentido, e se o atendimento é direto com o consultor ou intermediado por equipe.

8. Consultoria de investimentos é indicada para quem está começando, com pouco patrimônio?

Depende do modelo de cobrança: como o fee-based costuma ter um mínimo mensal fixo, ele tende a fazer mais sentido a partir de patrimônios maiores (na faixa de R$ 500 mil). Para quem está começando, vale priorizar primeiro educação financeira e formação de reserva, buscando consultoria fee-based quando o patrimônio justificar o custo fixo.