Wealth Planning

Grandes patrimônios não se perdem por falta de retorno. Se perdem por falta de planejamento.

Wealth planning é a organização integrada do seu patrimônio: investimentos, sucessão, tributação e estrutura internacional. O objetivo é proteger o que você construiu e transmiti-lo com eficiência às próximas gerações, no Brasil e no exterior.

Agendar uma conversa Atendimento direto, fee-based, sem conflito de interesse.
O conceito

Mais do que investir bem. Estruturar com inteligência.

Quando o patrimônio cresce, a complexidade cresce junto. Decisões tomadas de forma isolada, um investimento aqui, uma doação ali, uma empresa aberta sem planejamento, geram ineficiência tributária, exposição a riscos e conflitos familiares.

Não faltam exemplos de grandes patrimônios diluídos em poucas gerações, não por falta de recursos, mas por falta de estrutura.

Wealth planning é o oposto disso: uma visão única e coordenada de todo o seu patrimônio, alinhada aos seus objetivos de vida e de família.

Não é só onde investir. É como o seu patrimônio é organizado, protegido e transmitido, considerando ativos no Brasil e no exterior, a estrutura da sua família e a legislação vigente.

Por que agora

O cenário tributário mudou, e mudou contra quem tem mais patrimônio.

Duas mudanças recentes tornaram o planejamento patrimonial não apenas recomendável, mas urgente para famílias e investidores de alto patrimônio.

Herança e doação

ITCMD mais caro e progressivo

A Lei Complementar 227/2026 tornou a progressividade do ITCMD (o imposto sobre herança e doação) obrigatória em todos os estados, com base de cálculo pelo valor de mercado dos bens e teto de até 8%. Estados que cobravam alíquota fixa de 4% ou 5% terão que adotar faixas crescentes: quanto maior o patrimônio transmitido, maior o imposto. Como leis estaduais publicadas em 2026 só passam a valer em 2027, ainda pode haver uma janela para organizar a sucessão antes do aumento, dependendo do seu estado.

Exterior

Offshore e trust deixaram de diferir imposto

A Lei 14.754/2023 encerrou o principal benefício das estruturas no exterior. Desde 2024, os lucros de offshores controladas por pessoa física são tributados todo ano a 15%, mesmo sem distribuição, e os trusts passaram a ser transparentes para o Fisco. Offshore e trust continuam fazendo sentido para diversificação, proteção jurisdicional e sucessão, mas exigem estruturação correta para não virarem custo e risco.

Os pilares

Um plano que cobre todas as frentes do seu patrimônio

Planejamento patrimonial

Organização de ativos e passivos (imóveis, participações societárias, investimentos) sob uma estrutura clara, com proteção contra riscos.

Planejamento sucessório

Transmissão do patrimônio, em vida ou por herança, de forma organizada: menos imposto, menos inventário e menos conflito entre herdeiros.

Eficiência tributária

Uso inteligente e legal dos instrumentos previstos na lei (elisão fiscal) para reduzir a carga sobre rendimentos, ganhos e transmissões.

Estruturação internacional

Dolarização do patrimônio, contas e investimentos no exterior, offshore e trust dimensionados à sua realidade e à legislação atual.

Governança familiar

Regras claras de decisão, controle e convivência entre gerações, para o patrimônio sobreviver à sucessão e ao tempo.

Consultoria de investimentos

Carteira no Brasil e no mundo alinhada ao plano patrimonial, e não o contrário. Cada decisão de investimento conversa com a estrutura.

As ferramentas

Os instrumentos certos, na combinação certa

Não existe solução única. O plano combina instrumentos conforme a composição do patrimônio, a estrutura da família e os objetivos de cada cliente.

Estrutura e proteção

  • Holding familiar ou patrimonial
  • Fundos de investimento exclusivos
  • Seguros patrimoniais
  • Organização societária

Sucessão

  • Doação em vida com usufruto e cláusulas (incomunicabilidade, impenhorabilidade, inalienabilidade, reversão)
  • Previdência privada (VGBL e PGBL)
  • Seguro de vida
  • Testamento

Internacional

  • Contas e investimentos no exterior
  • Estrutura offshore
  • Trust
  • Planejamento de saída e entrada fiscal (conta CNR)
Um alerta honesto: nenhum instrumento, sozinho, “blinda” patrimônio ou elimina imposto e inventário. Uma holding mal estruturada pode, inclusive, custar mais caro. O que protege é a estrutura certa para o seu caso, com propósito legítimo e acompanhamento técnico e jurídico.
Para quem é

Patrimônio consolidado, no Brasil ou no exterior

Residentes no Brasil

Empresários, investidores e famílias

Quem tem patrimônio consolidado ou em acumulação relevante e quer organizar a sucessão, reduzir imposto de forma legal e proteger o que construiu, com decisões integradas, não produto a produto.

Não residentes fiscais

Brasileiros que vivem no exterior

Quem precisa estruturar o patrimônio no Brasil (conta CNR) e fora dele, com eficiência tributária e sucessória entre jurisdições e segurança jurídica em cada país envolvido.

O wealth planning, com acesso à equipe especializada, é voltado para patrimônios a partir de R$ 5 milhões. Para patrimônios menores, ofereço a consultoria de investimentos, sem valor mínimo.

Como funciona

Um método, quatro etapas

01

Diagnóstico

Entendimento completo do seu patrimônio, da sua família e dos seus objetivos. Mapeamento de ativos, riscos e do cenário tributário.

02

Estratégia

Desenho do plano sob medida: estrutura patrimonial, sucessória, tributária e internacional, com cenários e prioridades.

03

Implementação

Execução em conjunto com advogados e contadores especializados. Eu coordeno a estratégia financeira; a estruturação jurídica é feita por quem é da área.

04

Acompanhamento

Revisão periódica. Mudou a lei, a família ou os objetivos, o plano se ajusta. É uma relação de longo prazo.

O diferencial

Você conversa diretamente comigo

Sou consultor de investimentos e parceiro da Portfel, uma das maiores consultorias independentes do Brasil. Trabalho no modelo 100% fee-based: sou remunerado pelo cliente, não por comissão de produto.

Na prática, isso significa que a estrutura recomendada é a que faz sentido para o seu patrimônio, e não a que paga mais comissão. Sem intermediários, sem gerente, sem script pronto.

  • Modelo fee-basedRemuneração transparente, sem comissão oculta de produtos.
  • Respaldo da PortfelMais de R$ 20 bilhões sob consultoria e estrutura para patrimônios globais.
  • Visão Brasil + exteriorCarteiras e estruturas integradas dentro e fora do país.
  • Atendimento pessoalVocê fala diretamente comigo, em uma relação de longo prazo.
Dúvidas frequentes

Perguntas frequentes sobre wealth planning

O que é wealth planning e quem precisa?
Wealth planning, ou planejamento patrimonial, é o processo de organizar, proteger e perpetuar o patrimônio de uma pessoa ou família com visão de longo prazo. Vai além da escolha de investimentos: envolve planejamento sucessório, eficiência tributária, governança familiar e estruturação internacional. É indicado para quem tem patrimônio consolidado, ou em acumulação relevante, e quer tomar decisões de forma integrada.
A partir de qual patrimônio faz sentido o wealth planning?
O wealth planning, com acesso à equipe especializada, é voltado para patrimônios a partir de R$ 5 milhões. Quanto maior e mais complexo o patrimônio, maior o ganho de organizá-lo com estrutura, principalmente quando há imóveis, empresas, herdeiros ou ativos no exterior. Para patrimônios menores, ofereço a consultoria de investimentos, sem valor mínimo.
Uma holding familiar “blinda” o meu patrimônio?
Não. Esse é um dos maiores mitos do tema. A holding não elimina impostos, não dispensa o inventário e não torna o patrimônio intocável. O que ela faz, quando bem estruturada e com propósito legítimo, é organizar a sucessão, centralizar a gestão e dar mais segurança jurídica. Mal estruturada, pode até aumentar a carga tributária. Por isso a estrutura precisa ser desenhada caso a caso.
O que mudou com a Lei 14.754/2023 para offshore e trust?
Desde 2024, os lucros de empresas no exterior (offshore) controladas por pessoa física residente no Brasil são tributados anualmente a 15%, independentemente de distribuição, acabando com o antigo diferimento de imposto. Os trusts passaram a ser tratados com transparência fiscal, com regras de declaração e tributação. Essas estruturas continuam úteis para diversificação, proteção e sucessão, mas precisam ser estruturadas corretamente para não gerar custo e risco desnecessários.
O imposto sobre herança (ITCMD) vai aumentar? Devo antecipar doações?
A tendência, para grandes patrimônios, é de aumento. A Lei Complementar 227/2026 tornou a progressividade do ITCMD obrigatória em todos os estados e determinou a base de cálculo pelo valor de mercado, com teto de até 8%. Como as leis estaduais publicadas em 2026 só produzem efeito a partir de 2027, pode existir uma janela para antecipar parte do planejamento, dependendo do seu estado. Se antecipar doações faz sentido no seu caso é algo que precisa ser avaliado individualmente, sempre com apoio jurídico.
Previdência privada (VGBL e PGBL) paga imposto de herança?
Em regra, não. A reforma tributária confirmou a não incidência de ITCMD sobre VGBL e PGBL quando esses planos têm natureza securitária e preveem pagamento direto aos beneficiários, sem entrar no inventário, em linha com decisão do STF. Isso preserva a previdência privada como uma ferramenta importante de planejamento sucessório, por permitir liquidez rápida aos herdeiros.
Wealth planning funciona para quem mora fora do Brasil?
Sim. Boa parte do meu trabalho é justamente com brasileiros não residentes fiscais, que precisam organizar patrimônio dentro e fora do país. Isso inclui a abertura e operação da conta CNR, a estruturação da carteira de investimentos no Brasil e o planejamento sucessório considerando a legislação de mais de uma jurisdição. Todo o atendimento é remoto.
Você cuida também da parte jurídica e contábil?
A estruturação jurídica (holding, doações, testamento, trust) e a parte contábil são executadas por advogados e contadores especializados. O meu papel é coordenar a estratégia financeira, de investimentos e patrimonial, garantindo que tudo converse e faça sentido para os seus objetivos. Trabalho em conjunto com esses profissionais ao longo de todo o processo.

Vamos estruturar o seu patrimônio?

Cada família e cada patrimônio é único. O primeiro passo é uma conversa para entender o seu caso e avaliar se o meu trabalho faz sentido para você.

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