Question 1

O que é um consultor de investimentos fee-based e por que é diferente de um assessor de investimentos?

Accepted Answer

Um consultor fee-based é remunerado exclusivamente pelo cliente, sem receber comissões de produtos financeiros. Isso elimina o conflito de interesse: as recomendações são feitas com base no que é melhor para o patrimônio do cliente, não no que gera maior comissão para o consultor. Assessores de investimentos são remunerados pelos produtos que indicam, o que pode criar incentivos mistos na hora de recomendar.

Question 2

Como funciona a consultoria de investimentos para brasileiros que moram no exterior?

Accepted Answer

A consultoria é 100% remota. Todo o processo, desde a análise do perfil até as recomendações de carteira, é feito online. Trabalhamos com brasileiros não residentes fiscais que precisam organizar patrimônio no Brasil: abertura de conta CNR, estruturação de carteira de investimentos, planejamento de saída fiscal e gestão de ativos em renda fixa e variável. Não há necessidade de ir ao Brasil em nenhuma etapa.

Question 3

O que é wealth planning e quem precisa de um planejamento patrimonial estruturado?

Accepted Answer

Wealth planning, ou planejamento patrimonial, é o processo de organizar, proteger e fazer crescer o patrimônio de forma estruturada e com visão de longo prazo. Vai além da escolha de investimentos: envolve planejamento fiscal, sucessório, proteção contra riscos e eficiência tributária. É indicado para quem tem patrimônio consolidado ou em fase de acumulação relevante e quer tomar decisões financeiras de forma integrada, não produto a produto.

Question 4

Como proteger o patrimônio de riscos como inflação, flutuação cambial e tributação excessiva?

Accepted Answer

A proteção patrimonial passa por três frentes: diversificação entre classes de ativos, moedas e geografias; eficiência tributária, escolhendo as estruturas e produtos que reduzem legalmente a carga de imposto; e planejamento sucessório, evitando que o patrimônio seja dilapidado em disputas ou tributação excessiva na transmissão. Para brasileiros no exterior, a conta CNR com Regime Especial é um exemplo concreto de como a estrutura certa gera proteção fiscal imediata.

Question 5

O que é planejamento sucessório e por que ele é importante para quem mora no exterior?

Accepted Answer

Planejamento sucessório é o conjunto de estratégias para organizar a transmissão do patrimônio aos herdeiros de forma eficiente, minimizando o ITCMD, reduzindo o tempo de inventário e protegendo os bens de disputas judiciais. Para quem mora no exterior, bens em diferentes países podem ser submetidos a tributações distintas, e a ausência de um planejamento adequado pode resultar em inventários internacionais longos e custosos.

Question 6

O que é a conta CNR e quem precisa ter uma?

Accepted Answer

A Conta de Não Residente (CNR) é a estrutura bancária criada pela Resolução Conjunta 13/2024 do Banco Central e da CVM para brasileiros que perderam a condição de residente fiscal no Brasil. Ela permite manter conta bancária, fazer câmbio e investir no mercado financeiro brasileiro com segurança jurídica e, dependendo da modalidade escolhida, com benefícios fiscais significativos como isenção de IR sobre Títulos Públicos, ações e FIIs.

Question 7

Quais são os benefícios fiscais disponíveis para brasileiros não residentes que investem no Brasil?

Accepted Answer

Brasileiros não residentes fiscais que investem pelo Regime Especial da conta CNR têm acesso a benefícios que residentes no Brasil não possuem: isenção de IR sobre rendimentos de Títulos Públicos (Tesouro Direto), isenção sobre ganhos de capital em ações negociadas na B3 e isenção sobre rendimentos de Fundos Imobiliários (FIIs). Esses benefícios são previstos na legislação brasileira e representam uma vantagem tributária concreta para quem fez a saída fiscal corretamente.

Question 8

Quanto custa uma consultoria de investimentos fee-based?

Accepted Answer

O modelo fee-based cobra um percentual fixo sobre o patrimônio assessorado, geralmente entre 0,5% e 1,5% ao ano, com mínimo mensal definido. Diferente do assessor tradicional, esse valor é pago diretamente pelo cliente e não varia conforme o produto recomendado, o que elimina o incentivo para indicar o que gera mais comissão em vez do que é melhor para o patrimônio.

Question 9

Como funciona a transição de um gerente de banco ou assessor para um consultor de investimentos?

Accepted Answer

A transição não exige fechar contas existentes. O consultor analisa a carteira atual nas plataformas onde ela já está, como BTG, XP, Itaú, Bradesco, Avenue e Warren, identifica desalinhamentos com o perfil do cliente e propõe ajustes graduais, mantendo os ativos nas instituições de origem sempre que isso for vantajoso.

Question 10

O consultor de investimentos é regulado por algum órgão?

Accepted Answer

Sim. A atividade de consultoria de investimentos no Brasil é regulada pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários), por meio da Resolução CVM nº 19/2021. O profissional credenciado tem registro individual na CVM, que pode ser consultado publicamente no site do órgão antes da contratação.

Question 11

Preciso trocar de banco ou corretora para contratar uma consultoria de investimentos?

Accepted Answer

Não. A consultoria de investimentos é multiplataforma por definição: o consultor orienta a alocação independentemente de onde os ativos estão custodiados, podendo inclusive recomendar distribuição entre mais de uma instituição conforme o produto, a garantia do FGC e o objetivo do cliente.

Question 12

Quanto tempo leva para ver resultado com uma consultoria de investimentos?

Accepted Answer

Resultados em alocação tática, como ajuste de renda fixa, podem aparecer em semanas. Já os ganhos de planejamento patrimonial, tributário e sucessório são estruturais e se manifestam ao longo de anos, já que envolvem reorganização de holding, eficiência fiscal recorrente e diversificação geográfica do patrimônio.

Question 13

O que perguntar antes de contratar um consultor de investimentos?

Accepted Answer

Vale confirmar: se o profissional tem registro ativo na CVM, qual o modelo de remuneração (fee-based ou comissão), se há vínculo de exclusividade com alguma instituição financeira, qual o valor mínimo de patrimônio recomendado para o serviço fazer sentido, e se o atendimento é direto com o consultor ou intermediado por equipe.

Question 14

Consultoria de investimentos é indicada para quem está começando, com pouco patrimônio?

Accepted Answer

Depende do modelo de cobrança: como o fee-based costuma ter um mínimo mensal fixo, ele tende a fazer mais sentido a partir de patrimônios maiores, na faixa de R$ 500 mil. Para quem está começando, vale priorizar primeiro educação financeira e formação de reserva, buscando consultoria fee-based quando o patrimônio justificar o custo fixo.

Question 15

Como agendar uma conversa com Leonardo Marks?

Accepted Answer

A primeira conversa é gratuita e acontece por videochamada, sem compromisso. Basta clicar no botão de agendamento na página ou entrar em contato pelo e-mail leonardo.marks@portfel.com.br ou pelo WhatsApp +55 65 99348-5007. O atendimento é 100% remoto e atende brasileiros em qualquer país do mundo.